Képes leszek nyugdíjba menni?

  • Feb 05, 2020

A Country Living szerkesztői kiválasztják az összes kiemelt terméket. Ha linktől vásárol, kereshetünk jutalékot. Többet rólunk.

Manapság sokan gondolkodunk, Beteg soha képes lesz abbahagyni a munkát, és jó okból: Az 1970-es években a teljes munkaidőben dolgozó amerikaiak többsége nyugdíjhoz jutott, ami megígérte fizetések (egy bizonyos számú munkaév után), amelyek a fizetésük 100% -áig szinte fennmaradó részét képezik élet. Ez volt a társadalombiztosítási juttatások tetején. Manapság az amerikaiak csak körülbelül 20% -a fér hozzá nyugdíjprogramhoz, és ez a százalék továbbra is csökken. De ne essen pánikba: a nyugdíjazás átgondolása szükséges. Ha elvárásait kissé megváltoztatja - és megtakarítja a megtakarítási és kiadási szokásait -, akkor biztonságos és kényelmes életet élhet a 65 éves kor után.

Régi gondolkodás: A nyugdíj azt jelenti, hogy soha többé nem kell dolgoznom

Míg a nagy nyugdíjjal rendelkező szerencsés emberek esetében ez valóban igaz, a 65 évnél idősebbek a leggyorsabban növekvő munkavállalói csoport - több mint 7 millió 65 évnél idősebb amerikait alkalmaznak. Ez bizonyos esetekben pénzügyi szükségességnek tudható be, de mivel hosszabb életben vagyunk, a 65 éves életkor kevésbé tűnik munkaképességünk végének, és inkább mint egy új élet fejezet kezdete.

instagram viewer

Új gondolkodásmód: A nyugdíjba vonulás azt jelenti, hogy kevesebbet fogok dolgozni, és valamit csinálok, amit jobban szeretek

Kathi Doak, az egykori osztályvezető, kora nyugdíjba vonult, ám a kötés iránti szenvedélyét a fonalüzletben tanítja. Tanulmányok azt mutatják, hogy a nyugdíjban részmunkaidőben végzett munka hozzájárul az általános egészség - és az orvosi - javításához A költségek egy nyugdíjas pár számára becsült 240 000 dollárra növekednek, ami óránként többet tud elérni bér.

Fontolja meg azonban, hogy a nyugdíjkorhatárhoz közeledve történő munkavégzés hatással lehet a társadalombiztosítási juttatásokra. Ha a társadalombiztosítást gyűjti, de még nem érte el a teljes nyugdíjkorhatárt, és többet keres 2012-ben 14 640 USD-t veszítene 1 USD a társadalombiztosítási juttatásokból minden 2 dollár után, amelyet bevételt fizet. Ha ebben az évben teljes nyugdíjkorhatárt vált ki, minden dollárért elveszíti 1 dollárját, ha 38,880 dollárt meghaladó összeget keres. Jelenleg az 1955. január 1-jén vagy azt megelőzően született teljes nyugdíjkorhatár 66 év. Nézze meg a további korlátozásokat itt: socialsecurity.gov; tényező a munka következményeiben, mint például az adók a 401 (k) eloszlására; és indulj irs.gov az 575 közzétételre vonatkozó információ arról, hogy a nyugdíjalapjait hogyan kell adóztatni a munkabérekkel együtt.

Régi gondolkodás: Nyugdíjba vonulásakor a saját otthonom lesz

A korábbi nemzedékek tagjai karrierjük korai szakaszában vásároltak otthonokat és maradtak, és jelzálogköltség nélkül mentek el a nyugdíjba. Ugyancsak kedvező lakáspiacot élveztek a maihez képest.

Új gondolkodás: Lehet, hogy továbbra is jelzáloggal rendelkezem, de van egy egészséges nyugdíjalap is

Gondoljon úgy, hogy otthona birtoklása olyan, mintha egy nagy készlet birtoklása lenne. Miért? Mert ez egy piac része - néha vesztes piac. Az amerikaiak billiókat veszítettek a lakáscélból (az otthonának az az összege, amely valójában az öné, miután kivonták a jelzálogkölcsönt) a házárak esése miatt.

Tehát a ház birtoklása már nem jelenti azt, hogy garantált nyugdíjalapot kell megszereznie: Ha mindent megtesz pénzt a házába, lehet, hogy nincs elegendő megtakarítással ahhoz, hogy fizetni tudja azért, amiben el kell élnie ház! Először ellenőrizze, hogy van-e elegendő likvid-készpénz-segélyalapja. Még ha nem is veszélyezteti munkája elvesztését, nagyszerű, ha készpénz van a váratlan otthoni javítások vagy orvosi költségek fedezésére. Ezután először nyugdíjazzon az adó-barát IRA-kban. Sok hozzájárulás levonható. Ha maximálisan kihozza nyugdíjalapú megtakarításait, fordítson többet a jelzálog felé. Ilyen módon, ha a nyugdíj-megtakarítások elfogynak, akkor saját tőkéje lesz, amelyet szükség esetén meg lehet kovácsolni.

Régi gondolkodás: Mindaddig, amíg pénzt szoktam szedni, rendben leszek

A 401 (k) 1980 körül történő megjelenése óta több amerikai vállalkozik saját pénzügyi tanácsadóként, és megpróbálta kitalálni, hol helyezze el a nyugdíjazásra megtakarított pénzt. A tőzsde mindaddig nyerősen nyert, ha az eszközöket hosszú ideig tartották - a nagy recesszió előtt sokan feltételezték, hogy 20 év alatt átlagosan 7–8% -os hozamot érnek el a piacon. Ez már nem így van.

Új gondolkodás: Ahol a pénzemet fektetnek be, annyit számít, mint a megtakarítást

Ismerje meg lehetőségeit: Az alap neve „érték” kifejezés azt jelenti, hogy az alap általában olyan vállalatokba fektet be, amelyek alulértékelteknek tűnnek, és amelyek közül sok osztalékot fizet. A "növekedés" szó azt jelenti, hogy az alap olyan vállalatokba fektet be, amelyek idővel növekedhetnek; gyakran nem fizetnek osztalékot - ez több nyereséglehetőséget jelent, de nagyobb kockázatot is jelent. Az alapok besorolását a következő oldalon találhatja meg morningstar.com, ahol az alap kockázati szintje is látható. A 30–40-es években, amikor több ideje van a kockázat kezelésére, a kívánt egyenleg 60–70% egy részvényalapok diverzifikált halmazában, 20–30% kötvényekben, és a fennmaradó összeg pénzbeli egyenértékben. De amint közel vagy nyugdíjba vonul, győződjön meg arról, hogy eszközeinek legfeljebb 50% -a van a tőzsdén, és sokkal több kötvényekben és készpénzben - mivel ekkor kevesebb ideje van a piaci veszteségek megtérítésére, a kockázatnak kockázatot kell vállalnia hátsó ülés.

Régi gondolkodás: Bármit megteszek, hogy a gyerekeim bekerüljenek az egyetemre

A felsőoktatás évtizedek óta működik az hogyan lehet feljebb lépni az amerikai munkaerőben. A szülők jelzáloggal jelölték meg otthonukat, hogy fizetsék gyermekeik főiskoláját, vagy anyámhoz hasonlóan második vagy harmadik állást vállaltak. De a nyugdíjakat általában adták, és a főiskolai számlák egyszer, mondjuk, évi 15 000 dollárt jelentettek, a mai magán egyetemek átlagos évi 40 000 dollár helyett.

Új gondolkodás: Vigyáznom kell a nyugdíjaimra, különben a gyerekeim fognak vigyázni rám

Amikor eldönti a nyugdíjazás finanszírozása és a gyerekek főiskolájának fizetése között, a ti a jövő a prioritás. Töltse be az otthoni fizetésének legalább 10% -át nyugdíj-megtakarításokba. Ez nem hagy sok pénzt a főiskolai megtakarítások miatt, de ha megkönnyíti otthon néhány kiadást, akkor havonta 100 dollár vagy annál több pénze van arra, hogy elszálljon a gyerekeknek.

Ezután kutatási lehetőségek, amelyek olcsóbbá teszik az egyetemet: Információkat kaphat az 529-es tervről itt: savingforcollege.com, és megtudhatja, hogyan lehet támogatásokat és ösztöndíjakat keresni a finaid.org. A szövetségi hallgatói kölcsönök nagyon sokat jelentenek, de vigyázzon az olyan magán- és szülői kölcsönökre, amelyek magas kamatlábakkal és merev fizetési feltételekkel rendelkeznek.

Tipp Jar

Ingyenes befektetés a munkáltató 401 (k) tervébe?

Az amerikaiak kb. 70% -a nem tudja, hogy a munkáltatók által támogatott nyugdíjprogramok költségei átlagosan az Ön számlájának 1,27% -a. Ha választhat két hasonló alapba történő befektetés között, akkor fontolja meg azokat a könyv szerinti költségeket: A 0,7% és 1,7% közötti különbség a a díjak 20 000 év alatt több mint 13 000 dollár veszteséget jelenthetnek, ha havonta 350 dollárt fektet be egy alapba, amelynek utóbbi költségei vannak, és átlagosan 6% -ot keresnek!

Tól től:Jó háztartási USA