A nyugdíjazás finanszírozásának előre történő átgondolása kulcsfontosságú ahhoz, hogy a legtöbbet hozhassa ki terveiből. De amikor arról van szó, hogy pontosan hogyan kezelje a nyugdíjpénztárát, nincs „helyes válasz”. Szinte mindenki számára jó ötlet, ha előbb, mint utóbb elkezdi a tervezést – még akkor is, ha ez már egy kicsit később van, mint gondolta.
Íme négy okos dolog, amit érdemes megtenni nyugdíjba vonulása előtt:
Használjon nyugdíjkalkulátort, hogy kiszámolja, mennyi pénzre lesz szüksége
Bár egyikünknek sincs kristálygömbje ahhoz, hogy pontosan tudja, mi fog történni a jövőben, érdemes figyelembe venni minden segítséget és támogatást, amelyre az életkor előrehaladtával szüksége lehet. Online számítási eszközök, mint pl Jogi és általános nyugdíj- és nyugdíjjövedelem-kalkulátor, könnyen használhatók, és képet adnak arról, hogy mit kaphat nyugdíjpénztárából – és ez hogyan változhat az Ön által hozott döntések függvényében.
Aztán eldöntheted, hogy ez elég-e a kívánt nyugdíjhoz. Lehetővé teszi, hogy a napi munka végeztével teljesítse szenvedélyeit és jelentőségteljes projektjeit? Utazni akarsz? Álmai otthonába költözik? Felújítja azt, ahol él? Vagy módosítania kell terveit, hogy figyelembe vegye a munkavégzés utáni bérét? Szánjon időt arra, hogy átgondolja, mit szeretne elérni, hogy elkezdhesse a kutatást, mennyibe kerülhet.
Fontolja meg a nyugdíjak konszolidálását
Ha egynél több munkája volt élete során, akkor valószínűleg több nyugdíja is van – de több a nyugdíjak megnehezíthetik annak nyomon követését, hogy mennyi van összesen, és mennyit fizet kezelési költségként, példa. Ha ezeket egyetlen nyugdíjba vonja össze, vagy összevonja őket, könnyebben láthatja, hogy mije van, és megalapozottabb döntéseket hozhat az összes nyugdíj-megtakarítása alapján. Egyes nyugdíjak azonban bizonyos előnyökkel járhatnak, amelyek elveszhetnek, ha másik szolgáltatóhoz helyezik át őket, ezért kérjen pénzügyi tanácsot, hogy megtudja, ez a lépés megfelelő lehet-e az Ön számára.
Ha a nyugdíjakat összevonja a Jogi és általános személyi nyugdíj, ingyenesen veheti igénybe nyomkövetési szolgáltatását – segít megtalálni a szunnyadó vagy elveszett nyugdíjakat (elvégre a The People's Pension kutatása, minden ötödikünknek nyoma veszett a nyugdíjról).
A fel nem használt éves juttatást vigye tovább
Ha úgy dönt, hogy tovább szeretne dolgozni, vagy dolgoznia kell, adókedvezményt kaphat a nyugdíjjárulékok után legfeljebb évi 40 000 fontig vagy keresete 100 százalékáig, attól függően, hogy melyik az alacsonyabb. Haladj előre egy olyan folyamat, amely bizonyos feltételek teljesülése esetén lehetővé teszi az elmúlt három adóévből származó fel nem használt éves juttatások felhasználását. Ne feledje azonban, hogy az átvitel csak akkor használható fel, ha az aktuális évi éves juttatás teljes mértékben elhasználódott.
Döntse el, hogyan fog hozzáférni a nyugdíjpénztárához
55. születésnapja után bármikor kiveheti nyugdíj-megtakarítását a nyugdíjából. Az egyik lehetőség a lehívás, amely lehetővé teszi, hogy adómentesen hozzáférjen potja 25%-ához, válassza ki, hogy rendszeres vagy alkalmi bevételt szeretne-e, és továbbra is fektesse be a fennmaradó kasszáját.
Egy másik alternatíva az, ha a nyugdíjpénztára egy részét vagy egészét felhasználja egy járadék, amely aztán garantáltan élete végéig fennmaradó bevételt fizet.
Természetesen nem kell egyiket vagy a másikat választanod – például a nyugdíjat különböző termékek között felosztva személyre szabhatod a terveidet egyéni igényeid szerint.
A Legal & General rendelkezik a nyugdíj-jövedelem termékek köre, hasznos információk és ingyenes számológépek, amelyek segítenek kitalálni, hogy a megoldások melyik kombinációja a megfelelő az Ön számára
Felfedez Jogi és általánosNyugdíjas termékek, számológépek és hasznos információk, amelyek segítségével elkezdheti tervezni a kívánt nyugdíjat